Com o inverno, o seu desejo passa por dar um pouco mais de conforto à sua casa e poupar na fatura de eletricidade, contudo, as obras necessárias são caras e não quer estar a mexer no seu fundo de maneio.
Vendo-se nesta situação, as únicas saídas possíveis são adiar as obras e passar os meses mais frios com o termoventilador ligado ou, em alternativa, contratar um crédito pessoal.
Se escolher a segunda opção, não só terá acesso a financiamento de forma rápida e simples, como poderá, finalmente, usufruir de uma casa mais confortável e económica.
Mais ainda, se fizer uso de um simulador de crédito pessoal, ficará a saber no imediato qual o valor da prestação mensal tendo em conta o montante a solicitar e o prazo definido para o reembolso.
No entanto, para encontrar o crédito pessoal que melhor sirva os seus intentos é importante estar informado sobre, o que é e como funciona esta solução financeira de crédito.
Como escolher o melhor crédito pessoal para si?
Para levar para casa o melhor crédito para si, vamos pegar na sua necessidade de financiamento para a realização de obras e tentar ajudá-lo ao longo de todo o processo.
1º Passo: Calcular a sua taxa de esforço
Se não tem encargos financeiros de crédito em seu nome, pode passar este ponto à frente, já que a sua taxa de esforço será um redondo zero.
Mas se, pelo contrário, tiver algum tipo de crédito, o cálculo desta taxa irá permitir-lhe perceber que percentagem do seu orçamento poderá ser alocada para o pagamento de uma nova prestação, sem que isso coloque a sua saúde financeira em risco.
Para calcular a taxa de esforço, siga esta fórmula:
Taxa de Esforço = Encargos financeiros com prestações de crédito / Rendimento do Agregado Familiar x 100
2º Passo: Definir os montantes e os prazos de financiamento
Depois de consultar diversos empreiteiros e ter pesquisado o mercado de materiais de construção, chegou à conclusão de que vai necessitar de pedir 10 mil euros.
Como o rendimento do seu agregado familiar se situa nos 2 mil euros e não tem créditos a seu cargo, vai optar por um prazo de reembolso de 48 meses.
3º Passo: Perceber quais os custos associados ao crédito pessoal
A par da taxa de esforço, a que iremos regressar daqui a pouco, as taxas de juro e outros encargos associados ao crédito pessoal devem ser lidos com particular atenção durante o seu processo de contratação.
Assim, depois de definidos os prazos e montantes, é altura de ficar a saber que um crédito pessoal tem associadas a si duas taxas de juro: a TAN e a TAEG.
Enquanto a primeira diz respeito somente ao juro que vai pagar pelo dinheiro do empréstimo, a segunda vai mais além e dá-lhe a conhecer não só as taxas de juro, mas também o valor das comissões, impostos e outras despesas que terá ao longo de todo o contrato.
Uma dica, quanto menor a TAEG, mais reduzido será o seu encargo financeiro.
4º Passo: Comparar propostas
Com toda a informação disponível do seu lado, poderá começar a pesquisar soluções de crédito pessoal que lhe possam interessar.
De modo a facilitar a sua pesquisa, utilize os simuladores de crédito pessoal que vai encontrando nas diversas instituições de crédito que encontra, já que estas ferramentas permitem-lhe calcular a sua prestação mensal em função dos montantes e prazos de reembolso que selecionar.
5º Passo: Contratar
Neste momento, já se imagina a passear dentro de casa sem casacos e mantas no pico do inverno, mas ainda falta o mais importante: a contratação do crédito pessoal.
Acabou mesmo por clicar na barra “Fazer Pedido” que acompanha o simulador de crédito pessoal e, neste momento, encontra-se a preencher um formulário online ao qual terá, ainda de adicionar os seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão;
- Últimos 3 recibos de vencimento;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de NIB/IBAN.
Submetido o pedido, o banco ou entidade de crédito vai analisá-lo e, em poucos dias, já pode chamar o empreiteiro para começar as obras na sua casa.
Crédito Pessoal – Caso Prático
Enquanto estávamos entretidos nesta explicação, reparamos que acabou por entrar na página do UNIBANCO e está a utilizar o simulador de crédito pessoal que esta instituição de crédito lhe disponibiliza.
Para um financiamento de 10 mil euros a serem pagos em 48 meses, este simulador dá-lhe:
- prestação de 272,16 euros*
- TAN de 13,250%
- TAEG de 15,8%
Caso acabe por clicar na barra “Fazer Pedido” para concluir a contratação, a sua nova taxa de esforço será de:
Taxa de Esforço com um crédito pessoal UNIBANCO: 272,16/2000 x 100 = 13,6%
Apesar de, como é óbvio, passar a ter um encargo financeiro mensal durante 48 meses, a sua taxa de esforço fica muito longe dos 35% indicados pelo Banco de Portugal como patamar de segurança, logo acaba por ter em mãos uma excelente proposta de crédito pessoal.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €10.000 a pagar em 48 mensalidades de €272,16. TAN 13,250% e TAEG 15,8%. MTIC €13.239,89.
